Банките обръщат все по-голямо внимание на социалните и екологичните рискове, когато отпускат кредити на компаниите, пише The Wall Street Journal.

Две трети от банковите институции извършват редовен мониторинг на кредитните си портфейли, за да очертаят възможните рискове, свързани с ефектите върху околата среда, социалните фактори и корпоративното управление. Това показва проучване на Fitch Ratings, цитирано от WSJ.

За някои от трезорите това означава поемане на бъдещи ангажименти да ограничават кредитирането за определени индустрии, които се приемат за по-рискови, например операторите на частни затвори или производителите на оръжия. Други пък разчитат на взаимодействието между одитори, поръчители и експерти в областта на устойчивото развитие и комуникациите, които заедно да посочват възможните рискове.

Всичко това попада под общата дефиниция на т. нар. ESG рискове (от англ. "Environmental, Social and Governance" - "Екологични, социални и управленски").

"ESG мониторингът води до по-ефективно управление на кредитния портфейл, но в същото време банките не са склонни да отказват кредити единствено на база екологични или социални фактори", посочва анализаторът на Fitch Монсур Хюсеин.

Бърз кредит на вноски - Сити Кеш ООД - 3000 - 40.05

Проучването на кредитната агенция, в което участват 182 банки от цял свят, илюстрира нарастващия натиск върху банките от страна на инвеститорите и регулаторите да адресират проблемите, свързани с климатичните промени, както и останалите "нефинансови" рискове. Според Fitch подобен мониторинг към момента се извършва само от най-големите банки с активи от над 100 милиарда долара.

Някои трезори, като холандската ING Groep, предлагат на своите корпоративни клиенти структурирани заеми. При тях условията могат да бъдат много по-благоприятни от стандартните, ако компаниите заложат и постигнат определени цели за устойчиво развитие. През последните няколко години популярността на този тип финансови продукти нараства с динамични темпове.

Едно от големите предизвикателства за банките е да разработят модели за емпирична оценка, с помощта на които да може да се изчисли с голяма степен на точност как затоплящият се климат, например, би се отразил на способността на даден кредитополучател да изплати задълженията си. Към момента повечето банки прилагат основно методи за качествена оценка, докато количествените измерители са сравнително слабо разпространени, пише още WSJ.

Потребителски кредит - Българо-американска кредитна банка АД - 50000 - 5.05

Според Монсур Хюсеин ситуацията в момента е такава, че дори на дадена компания да бъде отказан кредит заради завишен ESG риск, тя има много други опции за финансиране, и то на идентична цена.

Той дава за пример Австралия, където банките ограничиха драстично финансирането на компании и проекти, свързани с добива на въглища, след подписването на Парижкото споразумение за климата през 2015 година. След това обаче китайските трезори рязко засилиха кредитирането в сектора, припомня анализаторът на Fitch.