Алтернативните кредитни институции вече завзеха своя дял от финансовия пазар и ще продължат да бъдат част от него още дълго време. В индустрията вече няма две мнения по този въпрос, пише списание Forbes.

Компаниите като GreenSky и LendingClub започнаха съществуването си като малки стартъп платформи, а днес са институции с кредитни портфейли за милиарди долари и милиони клиенти. През 2019 година четири нови кредитни компании влязоха в списъка Forbes Fintech 50, който включва най-влиятелните имена от света на финансовите иновации, пише още изданието. 

Сред тях има както вече утвърдени играчи от бранша, на които им предстои да осъществят борсовите си дебюти и да се превърнат в публични компании (Kabbage и Affirm), така и бързоразвиващи се кредитори, които се опитват да разширят своя бизнес в световен мащаб (Tala и Nova Credit).

Любопитното е, че в тази сфера рядко се срещат жени-лидери, но сред основателите и на Kabbage, и на Nova Credit, и на Tala има представители на нежния пол.

Новите имена в света на кредитирането все по-смело навлизат в територията, която доскоро беше запазена единствено за банковите институции.

Affirm

Базираната в Сан Франциско компания предлага стокови кредити със срок до две години, които могат да се използват при пазаруване в над 2000 онлайн магазина, включително Wayfair, Casper и Expedia. За някои по-големи покупки се предлагат и заеми със срок до 39 месеца.

Годишният процент на разходите варира между 10 и 30% в зависимост от кредитната история на клиентите, а някои търговци дори "субсидират" купувачите с промоционални лихви от 0%.

Affirm е основана от 43-годишния Макс Левчин, който е съосновател на PayPal и бивш президент на Yelp. Компанията си осигури финансиране от 450 милиона долара от няколко частни инвестиционни фонда, сред които Khosla Ventures, Lightspeed Venture Partners и Founders Fund. В момента фирмата се оценява на около 1.8 милиарда долара.

През 2018 година Affirm успя да удвои кредитния си портфейл, който вече достига над 2 милиарда долара.

Kabbage

Компанията от Атланта, основана от Роб Фроуайн и Катрин Петралия, отпуска кредитни линии за дребния бизнес, като одобрението става изцяло онлайн за броени минути. Оценката на рисковия профил на кредитополучателите се прави на база широк набор от данни, включително история на доставките, банкови трансакции и дори ревюта от потребители в социалните мрежи.

Kabbage дори предлага технологията си на големи банкови институции като ING и Santander срещу заплащане на лицензионна такса.

Компанията бе финансирана с 489 милиона долара от SoftBank Vision Fund, BlueRun Ventures и Mohr Davidow Ventures, а оценката й се движи около 1.2 милиарда долара.

До момента Kabbage е отпуснала кредити за 6 милиарда долара на над 150 000 малки компании.

Nova Credit

Основателите на Nova Credit са 30-годишният Миша Есипов, 30-годишната Ники Гулимис и 29-годишният Лоек Янсен. Те стартират своето съвместно начинание като курсова работа по време на следването си в Станфорд, а впоследствие решават да го превърнат в бизнес.

Nova Credit интегрира и стандартизира информация от десетки кредитни бюра и агенции от Индия, Мексико, Канада, Великобритания и няколко други държави. Тези данни помагат на американските кредитори да направят рисков профил за имигрантите, които нямат кредитна история в страната. Компанията от Сан Франциско издава т. нар. "кредитен паспорт" за новите си клиенти, който до голяма степен е идентичен на рейтинга FICO, използван от повечето банки и кредитни институции в САЩ.

Миналата година Nova Credit получи финансиране на стойност 20 милиона долара от General Catalyst, Index Ventures и First Round. Наскоро компанията сключи и партньорско споразумение с платформата за управление на недвижими имоти Yardi, което има за цел да помогне на имигрантите, които кандидатстват за жилищен кредит в САЩ.

Tala

Компанията, базирана в Санта Моника, Калифорния, отпуска микрозаеми от 10 до 500 щатски долара за клиенти от развиващите се държави. Tala събира данни от мобилните им телефони (история на плащанията и на използваните приложения, обаждания и текстови съобщения), за да изработи рисков профил и да направи оценка на тяхната кредитоспособност.

Над 85% от одобрените кредитополучатели получават парите в рамките на 10 минути, твърдят от компанията, основана от 36-годишната Шивани Широя, която е работила като финансов анализатор в Citigroup, UBS и Credit Suisse.

Слред инвеститорите в Tala са компании като PayPal, IVP, Revolution Growth и Lowercase Capital, които участват с капитал на стойност 105 милиона долара. 

До момента компанията е отпуснала кредити на над 2.5 милиона души на обща стойност 680 милиона долара. Събираемостта е над 90%.