Първата стъпка към подобряването на финансовото състояние е воденето на точна отчетност за приходите и разходите. Втората е съставянето на план за тяхното управление. Ако успеете да осъществите и двете, ще можете да се справите много по-успешно с личния си бюджет, пише Makretwatch.

Над две трети от американците признават, че нямат навика да водят точна сметка за семейните приходи и разходи. Много хора пък твърдят, че са се опитвали, но не са се справили с изпълнението на собствените си планове.

Изданието обобщава пет ценни съвета, които ще ви помогнат да подобрите личното си финансово планиране.

1. Проследявайте всеки приход и разход, за да разберете къде отиват парите ви

Може да звучи изненадващо, но всъщност има сериозна разлика между реалните разходи, които хората правят и това, което си мислят, че харчат. Когато видите числата "черно на бяло", ефектът понякога може да бъде доста отрезвяващ.

Една добра отправна точка е да започнете да записвате всички свои разходи. За щастие в днешно време няма да ви се налага да изписвате по няколко тефтера или да пазите касови бележки. Вече има десетки удобни мобилни приложения, в които можете да въвеждате и да следите всяка покупка.

Следващата стъпка е да групирате разходите си в три основни категории. В първата влизат фиксираните разходи, които плащате всеки месец - наем, ипотека, битови сметки, лизинг на автомобил, вноски по кредити и т.н. Във втората попадат целевите фондове - парите, които заделяте в спестовната си сметка, вноските за пенсия и средствата, които заделяте за непредвидени случаи.Третата категория включва всичко останало - разходите за храна, развлечения и лични нужди.

След като изчислите всичко това, трябва да отговорите на следния въпрос - остават ли ви допълнитени средства? Ако отговорът е "не" и особено ако се окаже, че разходите надвишават приходите, не бива да се паникьосвате, защото почти винаги има възможности за намаляването на сумите в различните пера от семейния бюджет.

2. Намаляване на разходите

След като вече имате точна представа за своите разходи на месечна база, можете да се опитате да намалите някои от тях. Можете например да се свържете с интернет доставчика си или с мобилния оператор и да се опитате да договорите по-изгоден абонаментен план. Същото важи и за всички останали услуги, които ползвате - карти за фитнес, кредитни карти и дори наема на жилището.

Статистиката показва, че 69% от хората, които са поискали намаляване на лихвата по кредитната си карта, са постигнали успех. Но само 25% от всички картодържатели да прибегнали до подобна стъпка, пише Marketwatch.

Много от ежедневните харчове, за които в много случаи дори не се замисляме, също могат да бъдат ограничени значително. Ако обядвате в заведения само по три пъти в седмицата, а в останалите дни си приготвяте домашна храна, можете да спестите по над 100 лева на месец.

3. Поставяйте си конкретни финансови цели

Независимо дали става въпрос за отслабване, усъвършенстване на спортната форма или уголемяване на банковата сметка, поставянето на конкретни цели винаги дава по-добри резултати. За съжаление 34% от хората нямат планове за финансовото си бъдеще, показва статистиката.

Какви могат да бъдат финансовите ви цели? Може например да ви предстои да направите сериозен разход за сватба, пътуване или покупка на ново жилище. Пътят за постигането им обикновено включва спестяване и разумно инвестиране, но когато поставите конкретна сума (или я разделите на няколко стъпки), фокусът и мотивацията се увеличават значително.

Първият ви приоритет трябва да бъде създаването на "фонд за спешни случаи". Дори да не разполагате с кой знае какви средства, заделянето на 500 или 1000 лева "за черни" дни може да бъде постижима задача. Когато приходите ви се увеличат и плащането на задълженията е овладяно, можете да се опитате да спестявате и по-агресивно. Целта е достигнете размер на "спешния фонд", с който да можете да покриете основните си разходи за поне шест месеца. 

Финансовите експерти смятат, че няма нищо лошо в това да преследвате по няколко финансови цели едновременно. В повечето случаи това дори е препоръчително. Не нужно например да изчистите всичките си дългове и да натрупате резервен финансов фонд за шест месеца, за да започнете да спестявате за пенсия. Това би означавало да изгубите много време и потенциални приходи. По-добре да започнете да инвестирате с малки суми, вместо да се откажете изцяло и да чакате "по-добри дни".

4. Открийте собствения си стил на бюджетно планиране

Всеки от нас избира облеклото си в завимост от собствения си стил, предпочитания и възможности. Същото важи и за автомобила и обзавеждането на дома. Защо тогава да не приложим същия подход и към финансите?

Има най-различни методи и схеми за спестяване и финансово планиране, като нито една от тях нее "универсална" и подходяща за всеки. Планът, който следвате, трябва да е постижим и да отговаря на нуждите и възможностите ви. В противен случай рискувате да го изоставите още след първия месец.

Можете на пример да изберете правилото "50-20-30" - 50% от бюджета отива за фиксираните разходи, 20% за целевите фондове и 30% за останалите. Другият вариант е да "автоматизирате" спестяването и заделянето на средства за разервните фондове. Всичко, което остане след това, може да бъде похарчено. При някои хора "ограничителните" методи работят по-добре, тъй като те нямат доверие на личната си дисциплина. Можете например след заплата да теглите от банкомата фиксирана сума, да я разделите на "дневни дажби" и да се опитате да вместите в тях ежедневните си разходи.

Изборът на финансовия механизъм зависи изцяло от вас.

5. Проверявайте прогреса си

Както периодичните прегледи при личния ви лекар са полезни за вашето здраве, така и редовната инспекция на семейния бюджет е необходим елемент от дългосрочния финансов успех. Заделяйте по няколко минути всяка седмица, за да проверявате изпълнението на финансовия си план.

Ако нещата не вървят според очакванията, може би е време да помислите за промяна в стила на бюджетирането или на стойността на финансовите ви цели.

Идеята е, че следването на предварително зададения план е препоръчително, но има ситуации, в които се налага той да бъде променян в движение. В крайна сметка той е отражение на вашият собствен финансов живот и може да еволюира успоредно с него.