Хората, които редовно проверяват кредитното си досие, са по-надеждни кредитополучатели и по-рядко закъсняват с вноските по заемите си. Това показва проучване, цитирано от Marketwatch.

Американската компания за студентски кредити Sallie Mae провела експеримент, в който участвали над 400 000 нейни клиенти. Резлутатите показват, че при тези, които получавали имейли на всяко тримесечие, в които бил посочен кредитният им рейтинг, вероятността от закъснение на вноската с повече от 30 дни била с 4% по-ниска.

Причината е, че хората, които проверявали редовно кредитното си досие, били по-склонни да вземат мерки за неговото подобряване. Много от тях променили потребителските си навици в дългосрочен план и кредитният им рейтинг (по FICO) се повишил средно с 8-2 пункта.

Според икономистите от университетите в Чикаго, Ню Йорк и Йейл има достатъчно доказателства, че редовната проверка на кредитното досие води до положителни промени, особено при по-младите потребители, които не са запознати в детайли с това как функционира банковата система.

В Съединените щати рейтингът FICO се измерва от Fair Isaac Corporation и се използва от повечето кредитни компании за онценка на платежоспособността и рисковия профил на техните клиенти във всички сегменти на пазара - от автомобилите на лизинг и ипотечните кредити до кредитните карти. Стойността на рейтинга варира от 300 до 850 и е ключова при определянето на лихвените проценти и индивидуалните оферти за потребителите.

Ипотечен кредит - Българо-американска кредитна банка АД - 500000 - 3.60

Според FICO средният рейтинг в САЩ е около 704. В началото на експеримента, проведен от Sallie Mae, средният рейтинг на участниците бил 674, а кредитната им история била за период от шест години и половина.

Закъсненията с вноските по кредита могат да се отразят катастрофално на индивидуалния кредитен рейтинг и да доведат до рязко повишаване на лихвения процент от страна на кредитора, предупреждават експертите, цитирани от Marketwatch. Според статистиката точно това се случва с 20% от кредитополучателите в САЩ всяка година, което води до увеличаване на лихвените им разходи с по 11 милиарда долара.

За първото тримесечие на тази година общите задължения на американските домакинства възлизат на 14 трилиона долара. От тях 1.5 трилиона долара се падат на студентските кредити. 

Потребителски кредит - Първа инвестиционна банка - 50000 - 6.25

Според представителите на Sallie Mae, цитирани от Marketwatch, информацията за кредитния рейтинг, която потребителите получават безплатно на всяко тримесечие, е ценен инструмент, който може да им помогне да стабилизират личните си финанси. В справката те могат да видят и конкретните фактори, които са повлияли за повишаването или понижаването на личния им FICO рейтинг, което би им помогнало в изработването на дългосрочна финансова стратегия.