Ако доходите ви не стигат, за да покривате месечните вноски по кредитите и лихвите върху съществуващите ви задължения започват да се натрупват, вероятно сте попаднали в т. нар. "капан на дълга". Пропускането на вноски води до влошаване на кредитната ви история, нямате възможност да спестявате, а задълженията се увеличават, вместо да намаляват.

В такива случаи много хора се изкушават да теглят нови заеми, с които да покрият старите, често при много по-незигодни условия, а това води до спираловидно нарастване на дълговото бреме.

Но дори и в подобна ситуация, паниката никога не е добър съветник, а с малко повече финансова дисциплина и стриктно планиране може да се намери изход от тежкото положение. Ето пет от ключовите стъпки в този процес:

1. Освободете се от скъпите заеми

Ако имате няколко кредита "на гърба си", не е необходимо да се опитвате да погасявате всички едновременно. На първо време приоритетът е да се отървете от тези с най-високата лихва. Обикновено такива са задълженията по кредитните карти и т. нар. "бързи кредити", които са удобен инструмент за краткосрочни нужди, но ако не бъдат погасени навреме, могат да се превърнат в истинска финансова "лавина". Естествено, необходимо е да си наложите известна дисциплина, за да не пропускате плащането поне на минималните вноски, за да избегнете натрупването на нови наказателни такси и лихви и допълнително влошаване на личния ви кредитен рейтинг. Временното ограничаване на излишните разходи също е трудна, но необходима стъпка.

2. Помолете роднините или приятелите си за помощ

Обикновено тегленето на нов заем за покриване на стария не е добър вариант, тъй като може да доведе до увеличаване на финансовата тежест, вместо да я намали. Но нищо не пречи да се опитате да намерите "по-меки" варианти за финансиране, като заемите от приятели и познати. Обикновено те идват със символична или нулева лихва, а "погасителният план" може да бъде по-гъвкав. Използвайте ги, за да покриете най-належащите си задължения и след това се опитайте да бъдете максимално коректни и да върнете приятелския заем навреме.

Потребителски кредит - Централна Кооперативна Банка АД - 800 - 9.70

3. Консолидирайте и преструктурирайте задълженията си

Ако изплащате няколко кредита с различни срокове и лихви, можете да се обърнете към кредитора си (или към някои от кредиторите), който да консолидира всички тях в един общ заем. Тази опция се предлага от почти всички банки, а ползата от подобна стъпка, е възможността за обединяване на всички плащания в едно, което много често е с по-добри условия и по-ниска лихва от досегашните. Особено когато става въпрос за консолидация на краткосрочни заеми, които в повечето случаи са с доста по-висока лихва от банковите потребителски кредити.

Можете за известно време да увеличите срока на погасяването, за да намалите месечната си вноска, или да договорите известен "гратисен" период, докато успеете да си стъпите на краката или да се опитате да увеличите месечния си доход. Но като цяло основната цел трябва да бъде максимално бързото погасяване на съществуващите задължения, а не отлагането им за неопределен перод от време.  

Повече за рефинансирането можете да прочетете тук

Бърз кредит до заплата - Кредисимо EАД - 1000 - 40.00

4. Освободете се от ненужните активи

Ако нещата са излезли от контрол и нямате никаква друта възможност да погасявате месечната си вноска, можете да помислите за продажба на част от личното си имущество. Особено ако става въпрос за активи или вещи, които в момента не използвате, например стар автомобил, мотоциклет или битова техника. Много хора биха се изненадали от броя на ненужните вещи, които държат у дома си, а в същото време някои може да иска да ги купи.

Ипотечен кредит - Българо-американска кредитна банка АД - 500000 - 3.40

5. "Затегнете колана" и се опитайте да увеличите доходите си

Не на последно място, измъкването от "капана на дълга" няма как да се случи без ограничаване на част от личното потребление. Опитайте се да забравите за "глезотиите" за известно време, докато не успеете да вкарате месечните си плащания в някакви разумни граници. Обедите и вечерите по заведения, скъпите забавления, екскурзиите и технологичните джаджи ще трябва да почакат по-добри времена.

В същото време можете да потърсите допълнителни източници на доходи. С отделянето на няколко часа от свободното време през уикенда или сред работа, можете да си докарате прилична сума, която ще бъде изключително ценен инструмент в плана за изчистване на натрупаните задължения.