Ниските лихви по ипотечните кредити, комбинирани със силния ръст в цените на недвжимите имоти в почти всички развити икономики, превръщат рефинансирането във все по-изгодна алтернатива, пише платформата за сравнение на кредитни продукти Kredit.bg.

Само във Великобритания над 60 000 души рефинансират жилищните си заеми всяка година, а в САЩ, по данни на имотната агенция Black Knight, близо 6 милиона американци могат да намалят лихвените разходи по ипотеките си средно с 0.75%, ако ги рефинансират през 2019 година. Броят на хората, които вече са подали молби за рефинансиране в Съединените щати, достигна рекордни равнища тази година. 

Европейската централна банка намекна на последното си заседание, че ако макроикономическите данни в еврозоната продължат да се влошават, може да понижи още основния лихвен процент. В Дания има банки, които вече предлагат и ипотечни кредити с отрицателна лихва за първите 10 години.

Как стоят нещата в България?

Стастиката на Българската народна банка показва, че средният лихвен процент по новоотпуснатите левови жилищни заеми през юли тази година пада до рекордно дъно от 3.09%. Годишният процент на разходите, който включва всички лихвени плащания по кредита, както и всички такси, комисиони и други разходи за сметка на клиента, възлиза на малко под 3.5 на сто. 

Това означава, че ако сте изтеглили заем преди 3-4 години или по-отдавна има голяма вероятност да получите по-изгодна оферта, ако решите да го рефинансирате. Разбира се, подобно решение не зависи само от лихвените проценти, а от много други фактори, като доходите на домакинството, останалите разходи в семейния бюджет и цената на жилището.

Ипотечен кредит - Българо-американска кредитна банка АД - 500000 - 3.60

Какви са основните причини, които българите взимат предвид при вземане на решение за рефинансиране?

Основният фактор, който би накарал хората, изплащащи ипотечни кредити, да рефинансират заема си, са рекордно ниските лихвени равнища. Това показват данните от анкетата на Kredit.bg по повод събитието "Всичко за имотите и кредитите", което ще се проведе на 25 септември от 17:00 ч. в литературен клуб "Перото" в НДК. 

46% от анкетираните заявяват, че именно ниските лихви биха ги накарали да рефинансират ипотеката си. 27% твърдят, че биха рефинансирали, за да намалят месечната си вноска, а други 27% биха желали да съкратят срока на изплащане на заема си.

В САЩ предсрочните погасявания на жилищни кредити бележат ръст от близо 20% тази година. Делът на предсрочно погасените заеми достига почти 1%, по данни на Black Knight, и все още е по-нисък, отколкото през 2016 г. Тогава той се повиши до 1.26 на сто.

Хората, които са изтеглили ипотечни кредити през последната година и половина, са сред най-подходящите кандидати за рефинансиране. Това е така, защото лихвите, които плащат, по всяка вероятност са доста по-високи от настоящите. 

Ипотечен кредит - Първа инвестиционна банка - 500000 - 3.00

Общото правило е, че лихвата по новия заем трябва да е с поне 0.5 процентни пункта по-ниска, за да си струва извършването на операция по рефинансиране. А според Freddie Mac средните лихвени равнища през 2018 г. са били на ниво около 4.5 на сто, или с над 0.7 процентни пункта над настоящите.

Разходите по погасяването на един ипотечен кредит и замяната му с друг може да са доста сериозни. За да прецените дали има смисъл от цялото "упражнение" по рефинансирането, е добре да изчислите колко точно ще спестите в дългосрочен план. 

Ипотечен кредит - Централна Кооперативна Банка АД - 300000 - 3.50

Ще продължат ли да поскъпват имотите в България? Кои са едни от най-атрактивните проекти в големите градове днес? Удачен момент ли е да изтеглим кредит? Колко мога да спестя ако рефинансирам задължението си днес?

Отговорите на всички тези въпроси ще научите на 25 септември от 17:00 ч. в литературен клуб "Перото". Събитието се организира от Kredit.bg с подкрепата на Адрес Недвижими имоти и КредитЦентър. Profit.bg е медиен партньор на дискусията.

Входът е свободен!

Повече информация можете да откриете на страницата на събитието във Facebook