За разлика от много финансови продукти и услуги, потребителският кредит може да бъде използван за почти всякаква цел - от рефинансиране на стари задължения до ваканция на някои екзотичен остров. Въпросът е в кои ситуации е удачно да изтеглим такъв заем и кога би било по-добре да не прибързваме с подаването на документите за кандидатстване.

Разбира се, едно от най-важните условия е да отговаряте на критериите на банката и да разполагате с чисто кредитно досие. Но дори да изпълнявате тези изисквания, е добре да си зададете няколко въпроса, които ще ви помогнат да прецените дали моментът за нов кредит е подходящ.

1. Ще можете ли да спестите пари от подобна стъпка?

Може да ви изглежда странно, но има случаи, в които тегленето на нов заем, може реално да ви спести бъдещи разходи. Типичен пример е ситуацията, в която потребителският кредит се използва за рефинансиране и обединяване на стари задължения. По принцип тегленето на нов заем за погасяване на стари борчове не е добра идея, но когато става въпрос за обединяване на краткосрочни заеми и рефинансирането им с потребителски кредит нещата стоят по различен начин.

Ето и един типичен пример. Да предположим, че имате кредитна карта с достигнат лимит от 2000 лева. Минималната месечнав вноска, която плащате, би била от порядъка между 60 и 70 лева на месец, като трябва да се има предвид, че тази сума обикновено покрива единствено лихвите. Ако изплащате и два бързи кредита, всеки за по 1500 лева, със срок от шест месеца и лихва от 40%, вноските по всеки от тях ще бъдат около 280 лева, което прави общо по 560 лева на месец.

За сравнение, ако изтеглите потребителски кредит за 5000 лева с лихва от 7% за срок от три години, ще върнете общо 5558.04 лева, а месечната вноска ще е в размер на 154.39 лева. Така излиза, че ако изтеглите тригодишен потребителски кредит за сума от 5000 лева, с която да погасите задълженията си по кредитната карта и бързите заеми, ще намалите месечната си вноска от над 620 лева месечно до под 160 лева и в крайна сметка общите разходи за погасяването му ще бъдат значително по-ниски.

Същата логика е валидна и в случаите, когато имате възможност да рефинансирате стар потребителски кредит с нов, който обаче е с по-изгодни условия (например по-ниска лихва). Трябва обаче да имате предвид и допълнителните разходи (такси за кандидатстване и одобрение, допълнителни застраховки и т. н.), защото те могат да повишат общата цена на кредита.

Подробни изчисления за всички параметри на вашия кредит можете да направите с помощта на калкулаторите на Kredit.bg

Потребителски кредит - Българо-американска кредитна банка АД - 50000 - 5.05

2. Ще можете ли да инвестирате средствата, така че да ви донесат по-висока доходност от лихвата по кредита?

Това е друг важен въпрос, от чийто отговор зависи дали е добре да помислите за нов потребителски заем. В живота често се появяват възможности за печалба и за по-добри доходи, които обаче изискват съответната инвестиция.

Един от примерите е ситуация, в която можете да разширите бизнеса си, но за целта са ви необходими спешно допълнителни средства. Или пък получавате предложение за работа в друго населено място, но имате нужда от първоначален капитал за намиране и преустройство на ново жилище. Обучението и преквалификацията също са потенциални възможности за кариерно развитие, които в много случаи изискват сериозни инвестиции.

Ако смятате, че подобно вложение ще ви донесе дивиденти в бъдеще, които надвишават разходите по обслужването на един потребителски кредит, определено си струва да обмислите алтернативата. Особено ако не можете да разчитате на друг източник на средства.

Ипотечен кредит - Първа инвестиционна банка - 500000 - 3.00

3. Абсолютно наложителни ли са покупките или разходите, за които ще използвате потребителския кредит?

На всеки може да се случи да изпадне в ситуация, която изисква плащане на големи суми наведнъж. Какво да правим, ако не разполагаме с достатъчно спестени пари? Разбира се, потребителският кредит е един от вариантите, но преди да посетите банковия клон, е редно да си отговорите на следния въпрос: "Наистина ли покупката е толкова спешна?".

Да кажем, че притежавате автомобил, който ежедневно използвате за пътуване до работа и за транспорт на децата до детската градина или училището, а мястото, на което живеете, не разполага с удобен градски транспорт. Ако колата излезе извън строя и се нуждае от спешен ремонт, който не можете да покриете със спестени средства, потребителският кредит може да се окаже разумно решение. Същото важи и в случаите, когато возилото натрупа доста километри зад гърба си и започне да "гълта" твърде много пари за поддръжка. Покупката на нова кола може да се окаже по-разумното решение от финансова гледна точка, дори да се наложи да бъде финансирана със заем.

Неотложните ремонти на жилището също се считат за "кризисни ситуации", при които в повечето случаи няма възможност за изчакване и спестяване на собствени средства.

Има обаче случаи, в които изкушението да прибегнем до кредит от банката е голямо, но всъщност то не е най-оптималното. Тегленето на заем за финансиране на лятната ваканция или за скъп абитуриентски бал почти никога не е добър избор. Особено ако за изплащането му ще трябва да отделите голяма част от месечния си доход.

Бърз кредит на вноски - Сити Кеш ООД - 3000 - 40.05

Повечето експерти съветват вноската по потребителския кредит (плюс всички останали задължения, които имате), да не надхвърля 20-25% от доходите. 

Вижте всички оферти за потребителски кредити от партньорите на Kredit.bg